Kasko Sigortası Tazminat Ödeme Tutarı Nedir? (Detaylı Rehber)

Kasko sigortası tazminat ödeme tutarı, kasko poliçesi kapsamında aracın uğradığı maddi zarara karşılık sigorta şirketi tarafından ödenen net para miktarıdır. Bu tutar, hasarın türüne, aracın güncel piyasa değerine, poliçedeki teminatlara, muafiyet oranına ve hurda değerine göre her hasar dosyasında farklı şekilde hesaplanır. Kasko sigortası tazminat ödeme tutarı, sigortalının mali mağduriyetini en aza indiren ve aracı hasar öncesi mali seviyeye mümkün olduğunca yaklaştıran temel sigorta unsurudur.

Kasko tazminat süreci, hasarın bildirilmesi ile başlar ve ödeme tutarının sigortalıya veya servise aktarılmasıyla tamamlanır. Bu süreçte eksper incelemesi, hasar türünün belirlenmesi, onarım ya da pert kararı, hurda değeri tespiti ve ödeme planı gibi teknik adımlar yer alır. Kasko tazminat süreci doğru yönetildiğinde, sigortalı ile sigorta şirketi arasındaki güven ilişkisi güçlenir.

Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden sağladığı dijital araçlarla kasko tazminat sürecini şeffaf hale getirir. Emirando Sigorta, online hasar bildirimi, araç değeri hesaplama ve Emirando Online Hasar Takip sistemiyle sigortalıların dosyalarını adım adım izlemesine imkan tanır.

Tazminat Nedir ve Sigortada Ne Anlama Gelir?

Tazminat, sigorta hukukunda sigortalının uğradığı mali zararın poliçe kapsamı dahilinde sigorta şirketi tarafından karşılanmasıdır. Bu kavram, gerçekleşen rizikonun ekonomik etkisini azaltmak ve sigortalının hasar öncesi mali durumuna en yakın seviyeyi yeniden kurmak için kullanılır. Tazminat, sigorta şirketi açısından poliçede üstlenilen rizikonun gerçekleşmesi halinde yerine getirilen temel yükümlülüktür.

Sigortacılıkta tazminat, kasko sigortası özelinde bakıldığında hasar gören aracın onarılması veya aracın tam ziya (pert) sayılması halinde araç bedelinin ödenmesi şeklinde uygulanır. Kasko tazminatı, onarım tazminatı, pert tazminatı ve çalınan araç tazminatı gibi farklı senaryolara ayrılır. Her tazminat türü, poliçe şartları, teminat kapsamı ve aracın değeri dikkate alınarak ayrı ayrı hesaplanır.

Emirando Sigorta, tazminat hesaplamasında eksper raporunu, aracın rayiç değerini, poliçe teminatlarını ve muafiyet hükümlerini birlikte değerlendirir. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden sigortalıya süreçle ilgili net ve anlaşılır bilgilendirme yapar ve tazminat hesabının hangi verilerle oluşturulduğunu şeffaf biçimde açıklar.

Masraf Ödeme Tutarı Ne Demek?

Masraf ödeme tutarı, sigorta eksperi tarafından hasarlı araç için hesaplanan toplam onarım maliyetidir. Bu tutar, parça değişim bedellerinden işçilik ücretlerine, boya giderlerinden çekici ve kurtarma masraflarına kadar onarım için gerekli tüm teknik kalemlerin parasal karşılığını içerir. Masraf ödeme tutarı, hasarın araç üzerindeki fiziksel etkisinin ekonomik yansımasını gösterir.

Masraf ödeme tutarı ile tazminat ödeme tutarı aynı kavram değildir. Masraf ödeme tutarı, serviste ortaya çıkan onarım maliyetini ifade ederken, tazminat ödeme tutarı poliçe şartları, muafiyet tutarı, teminat limitleri ve hurda değeri düşüldükten sonra sigortalıya veya servise fiilen ödenen net sigorta bedelidir. Bu nedenle masraf ödeme tutarı, tazminat ödemesinin ham verisini oluşturan teknik maliyet toplamı olarak değerlendirilir.

Sigorta eksper raporunda masraf ödeme tutarını oluşturan kalemler ayrıntılı biçimde listelenir. Rapor içinde parça değişimi, onarım işçiliği, boya ve kaporta işlemleri, çekici ve yol yardımı, varsa ikame araç maliyeti gibi ayrı satırlar bulunur. Bu kalemlerin toplamı, masraf ödeme tutarını belirler ve onarım mı yoksa pert kararı mı verileceği konusunda sigorta şirketi için temel veri seti olur.

Emirando Sigorta, masraf ödeme tutarı hesaplanırken anlaşmalı servislerin fiyatlarını, yedek parça bedellerini ve işçilik standartlarını dikkate alır. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden sigortalılara masraf ödeme tutarı ile tazminat ödeme tutarı arasındaki farkı anlaşılır örneklerle açıklar. Böylece sigortalı, dosyasında görülen masraf kalemlerinin tazminat hesabına nasıl yansıdığını net biçimde takip eder.

Poliçe Tazminat Ödeme Tutarı Nasıl Belirlenir?

Poliçe tazminat ödeme tutarı, kasko poliçesindeki teminatlar, teminat limitleri, muafiyet oranı ve aracın hasar tarihindeki rayiç değeri dikkate alınarak belirlenen sigorta ödeme bedelidir. Bu tutar, hasarın türüne göre onarım bedeli, pert tazminatı veya çalınan araç tazminatı olarak hesaplanır. Poliçe tazminat ödeme tutarı, sigortalının poliçede satın aldığı güvence seviyesini doğrudan yansıtır.

Poliçe kapsamı, teminat limitleri ve muafiyet uygulaması tazminat miktarı üzerinde belirleyici rol oynar. Poliçe kapsamı, hangi risklerin sigorta şirketi tarafından karşılandığını ve hangi risklerin hariç tutulduğunu açıkça gösterir. Teminat limitleri, her bir teminat için sigorta şirketinin ödeyebileceği azami tutarı belirler ve muafiyet oranı da hasarın belirli bir kısmının sigortalı tarafından karşılanmasını ifade eder.

Eksperin rolü, poliçe tazminat ödeme tutarının teknik olarak doğru hesaplanması açısından kritik öneme sahiptir. Eksper, aracın hasarını yerinde inceleyerek hasar derecesini, onarım maliyetini, aracın piyasa değerini ve pert sınırını tespit eder. Eksper raporu, sigorta şirketinin tazminat kararını ve ödeme tutarını belirlerken dayandığı temel teknik dokümandır.

Emirando Sigorta’da tazminat belirleme süreci, hasar dosyası açıldığı anda başlar ve eksper ataması ile devam eder. Emirando Sigorta, eksper raporunu, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi verilerini ve piyasa rayiç değerlerini birlikte kullanarak adil ve objektif bir ödeme tutarı oluşturur. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinde sunduğu bilgilendirme içerikleriyle poliçe tazminat ödeme tutarının hangi aşamalardan geçerek belirlendiğini sigortalılara ayrıntılı biçimde açıklar.

e-Devlet Üzerinden Tazminat Ödeme Tutarı Sorgulama

e-Devlet tazminat ödeme tutarı sorgulaması, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) tarafından tutulan poliçe ve tazminat verilerinin e-Devlet Kapısı üzerinden görüntülenmesini sağlayan dijital hizmettir. Bu sorgulama, poliçenize ait açılmış hasar dosyalarını, ödenen tazminatları ve ödeme durumlarını resmi kayıtlar üzerinden inceleme imkanı sunar. e-Devlet tazminat ödeme tutarı sorgulaması, sigortalı için hem güvenilir hem de merkezi bir bilgi kaynağı oluşturur.

e-Devlet üzerinden tazminat ödeme tutarı sorgulama adımları şu şekildedir:

1. e-Devlet Kapısına T.C. kimlik numarası ve şifre ile giriş yapın.
    
2. Arama çubuğuna “Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi” yazın.
    
3. Listeden “Tazminat Ödeme Sorgulama” hizmetini seçin.
    
4. Poliçe numaranız veya araç plakanız ile ekrandaki ilgili alanları doldurun.
    
5. Sistemin gösterdiği tazminat ödeme bilgilerini inceleyin.
    

Emirando Sigorta müşterileri, e-Devlet üzerinden SBM kayıtlarını görüntülemenin yanında Emirando Online Hasar Takip Sistemi ile hasar dosyalarını gerçek zamanlı olarak takip eder. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden sunulan online panel ile dosya açılışından ödeme aşamasına kadar tüm süreci şeffaf biçimde gösterir. Böylece Emirando Sigorta sigortalıları, hem e-Devlet kayıtlarını hem de şirket içi süreç bilgilerini karşılaştırarak daha net bir tablo elde eder.

Kasko Sigortası Tazminat Ödemesi Yapar mı?

Kasko sigortası tazminat ödemesi, poliçede teminat altına alınan rizikoların gerçekleşmesi halinde sigortalıya veya ilgili servise yapılan sigorta ödemesidir. Bu ödeme, kaza, çarpışma, devrilme, yanma, çalınma, doğal afetler veya üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri gibi olaylar sonucunda meydana gelen maddi zararları kapsar. Kasko sigortası tazminat ödemesi, poliçede belirtilen genel ve özel şartlara uygun hasar dosyalarında devreye girer.

Kasko sigortası, poliçe kapsamı dışında kalan veya sigorta hukuku ve poliçe hükümlerine aykırı durumlarda tazminat ödemesi yapmaz. Kasıtlı olarak araca zarar verilmesi, aracı alkollü ya da uyuşturucu etkisindeyken kullanma, ehliyetsiz kullanım, yarışlara katılım veya poliçede açıkça hariç tutulan haller bu kapsamda değerlendirilir. Bu hallerde hasar oluşsa bile kasko sigortası tazminat ödeme hakkı ortadan kalkar.

Emirando Sigorta, kasko tazminatı ödenmeyen veya kısmen ödenen durumlarda gerekçeleri sigortalıya yazılı ve sözlü olarak açık biçimde bildirir. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden sunduğu bilgilendirme içerikleri ile hangi durumlarda tazminat ödenmediğini ve hangi hallerde teminat dışı kalındığını ayrıntılarıyla anlatır.

Kasko Sigortası Tazminatı Hesaplama Nasıl Yapılır?

Kasko sigortası tazminatı hesaplama yöntemi, aracın hasar tarihindeki rayiç değeri, hasar türü, muafiyet oranı ve hurda değeri gibi unsurlara dayanır. Hesaplama, onarım hasarı, pert hasarı veya çalınan araç senaryosuna göre farklı formüllerle yapılır. Kasko sigortası tazminatı hesaplama yöntemi, her hasar dosyası için ayrı ayrı uygulanır.

Kasko tazminatı hesaplama formülü pert durumunda şu şekildedir:
 

Tazminat = Araç Değeri − Muafiyet Tutarı − Hurda Değeri
 Onarım senaryosunda ise tazminat, eksper raporundaki onarım maliyetinden muafiyet oranına denk gelen tutarın düşülmesiyle hesaplanır. Çalınma halinde tazminat, aracın hasar tarihindeki rayiç değerinden poliçe hükümlerine göre belirlenen kesintilerin çıkarılmasıyla bulunur.

Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinde sunduğu online araç değeri hesaplama aracı ile sigortalıların tahmini kasko tazminatını önceden görmesini sağlar. Emirando Sigorta, bu araç sayesinde aracın marka, model, yaş ve donanım bilgilerine dayanarak tahmini rayiç değer oluşturur ve tazminat hesabının temelini şeffaf hale getirir.

Perte Çıkan Aracın Tazminatı Nasıl Hesaplanır?

Perte çıkan aracın tazminatı, aracın onarım maliyeti belirli bir oranla araç değerine yaklaştığında veya bu değeri aştığında devreye giren tam ziya tazminatıdır. Bu durumda araç ekonomik olarak onarılamaz kabul edilir ve onarım yerine araç bedeli üzerinden ödeme yapılır. Perte çıkan aracın tazminatı, aracın rayiç değeri ile hurda değeri arasındaki farka göre hesaplanır.

Perte sayılma kriteri, uygulamada genellikle onarım maliyetinin araç piyasa değerinin yaklaşık yüzde 70’ini aşması olarak kabul edilir. Bu eşik aşıldığında araç pert kabul edilir ve kasko tam ziya tazminatı üzerinden devreye girer. Pert kararında, teknik raporlar, eksper incelemesi ve servis teklifleri birlikte değerlendirilir.

Perte çıkan bir araç için örnek hesaplama şu şekilde yapılır:

• Araç değeri: 800.000 TL
   
• Onarım masrafı: 600.000 TL
   

Onarım masrafı araç değerinin yüzde 70’inden fazla olduğu için araç pert sayılır. Bu durumda tazminat, araç değerinden hurda değerinin ve varsa muafiyet tutarının düşülmesiyle bulunur. Örneğin hurda değeri 150.000 TL ise, muafiyet yoksa ödenecek tazminat 650.000 TL olarak hesaplanır.

Emirando Sigorta, pert kararı verilen dosyalarda hurda satış sürecini ve mülkiyet devrini sigortalı ile birlikte yürütür. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden paylaştığı bilgilendirici içeriklerle pert hesaplamasının nasıl yapıldığını ve hangi belgelere ihtiyaç duyulduğunu adım adım açıklar.

Çalınan Araçlarda Tazminat Ödemesi Süreci

Çalınan araç tazminatı, aracın hırsızlık sonucu kaybedilmesi halinde kasko poliçesi kapsamında ödenen tazminattır. Bu tazminat, aracın bulunduğu tarihte değil, çalınma tarihindeki rayiç değeri üzerinden hesaplanır. Çalınan araç tazminatı, kasko sigortasının en kritik güvence alanlarından birini oluşturur.

Çalınma halinde sigortalının ilk adımı, emniyete başvurarak tutanak tutulmasını sağlamak ve savcılığa gerekli bildirimi yapmaktır. Ardından bu belgelerle sigorta şirketine başvurularak hasar dosyası açılır. Dosya açılışından sonra sigorta, emniyet ve savcılık kayıtları ile dosyayı paralel şekilde takip eder.

Çalınan araç bulunamazsa, genellikle 30 gün sonunda kasko şirketi çalınan araç tazminatını öder. Araç bu sürede bulunursa, dosya emniyet bulgu sonuçlarına göre güncellenir. Araç tazminat ödendikten sonra bulunursa, tazminat bedeli sigorta şirketine iade edilir ve aracın mülkiyet durumu yeniden düzenlenir.

Emirando Sigorta, çalınan araç dosyalarında sigortalıya emniyet ve savcılık süreçleri hakkında yol gösterir. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden çalınan araç tazminatı ile ilgili sık sorulan soruları yanıtlar ve sürecin hangi aşamasında hangi belgenin gerektiğini detaylı biçimde açıklar.

Kasko Tazminat Bildirimi Nasıl Yapılır ve Süresi Nedir?

Kasko tazminat bildirimi, hasarın meydana gelmesinden sonra sigorta şirketine yapılan resmi hasar beyanıdır. Bu bildirim, tazminat sürecinin başlatılması için zorunlu adımdır. Kasko tazminat bildirimi, poliçe genel şartlarında belirtilen süreler içinde yapılmalıdır.

Sigorta poliçesi gereği, hasarın genellikle 5 iş günü içinde sigorta şirketine bildirilmesi gerekir. Bildirim sırasında kaza tespit tutanağı, fotoğraflar, emniyet veya jandarma tutanağı, alkol raporu gibi belgeler talep edilebilir. Bu süre aşıldığında, sigorta şirketi hasar dosyasını inceleme ve tazminat ödeme kararını gecikme üzerinden yeniden değerlendirme hakkına sahip olur.

Emirando Sigorta, hasar bildirimini kolaylaştırmak için online hasar bildirimi ve mobil uygulama üzerinden dosya açma imkanı sunar. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden hazırladığı formlar ve yönlendirmelerle sigortalının 5 iş günü kuralına uygun hareket etmesine yardımcı olur ve eksper atama sürecini hızlandırır.

Kasko Şirketi Tazminatı Ne Zaman Yapar?

Kasko şirketi tazminat ödeme zamanı, hasar dosyasındaki bilgi ve belgelerin eksiksiz tamamlanmasına bağlıdır. Belgeler tamamlandığında ve eksper raporu netleştirildiğinde tazminat ödeme tutarı kesinleşir. Kasko şirketi tazminat ödeme zamanı, poliçe hükümlerinde ve sigorta mevzuatında yer alan genel süreler çerçevesinde belirlenir.

Piyasadaki uygulamada, eksper raporunun tamamlanması ve tüm evrakların sigorta şirketine ulaşmasından sonra ödemeler çoğunlukla 5 ila 10 iş günü içinde gerçekleştirilir. Ödemenin sigortalının hesabına veya anlaşmalı servise yapılması, dosyanın türüne ve poliçe anlaşmalarına göre değişir.

Emirando Sigorta, dijital süreç yönetimi ile tazminat ödemelerini hızlandırır ve birçok dosyada ödemeyi 48 saat içinde sonuçlandırır. Emirando Sigorta, emirando.com.tr ve Emirando Online Hasar Takip Sistemi üzerinden ödeme tarihini, tutarı ve hedef hesabı sigortalıya açık biçimde gösterir.

Pert Aracın Sigorta Şirketine Devredilmemesi Durumunda Ne Olur?

Pert aracın sigorta şirketine devredilmemesi, sigortalının hurda araç üzerindeki mülkiyetini korumaya devam etmesi anlamına gelir. Bu durumda sigorta şirketi, tazminat hesabında hurda değerini dikkate alır ve ödeme tutarını buna göre düşürür. Pert aracın sigorta şirketine devredilmemesi, sigortalının tazminat olarak daha düşük bir bedel almasına yol açar.

Bu senaryoda, sigorta şirketi aracın hurda değerini tespit eder ve normalde ödeyeceği pert tazminatından bu tutarı indirir. Sigortalı hem hurda aracın sahibi olmaya devam eder hem de hurda değer düşülmüş tazminatı alır. Mülkiyet devri yapılmadığı için hurda satış süreci ve resmi işlemler sigortalının sorumluluğunda kalır.

Emirando Sigorta, pert aracı devretmek istemeyen sigortalılara hurda değerinin tazminata etkisini ayrıntılı biçimde açıklar. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden sunduğu bilgilendirici içeriklerle pert aracı devretme veya devretmeme kararının avantaj ve dezavantajlarını örnek hesaplamalarla gösterir.

Kasko Sahibinin Tazminat Hakkını Kaybettiği Durumlar

Kasko sahibinin tazminat hakkı, poliçe hükümlerine ve sigorta hukuku kurallarına aykırı davranışlar nedeniyle tamamen ortadan kalkabilir. Bu durum, hasar oluşsa bile sigorta şirketinin ödeme yapmaması sonucunu doğurur. Kasko sahibinin tazminat hakkını kaybetmesi, ağır ihlallerin bulunduğu dosyalarda görülen bir sonuçtur.

Tazminat hakkının kaybedildiği başlıca durumlar şunlardır:

• Bilerek yanlış veya eksik beyan verilmesi
   
• Aracın alkollü ya da uyuşturucu etkisindeyken kullanılması
   
• Aracın ehliyetsiz kişiler tarafından kullanılması
   
• Poliçe kapsamı dışında kalan olayların gerçekleşmesi
   
• Sigorta prim borcunun bulunması veya primlerin zamanında ödenmemesi
   

Emirando Sigorta, tazminat hakkının kaybedilmesine neden olabilecek durumlar konusunda sigortalıları önceden bilgilendirir. Emirando Sigorta, emirando.com.tr üzerinden yayınladığı içeriklerle doğru beyanın, primlerin düzenli ödenmesinin ve poliçe şartlarına uygun kullanımın önemini vurgular.

Sık Sorulan Sorular

1. e-Devlet tazminat ödeme tutarı ne anlama geliyor?

e-Devlet tazminat ödeme tutarı, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi kayıtlarında poliçenize ait hasar ve ödeme bilgilerini gösteren resmi veri alanıdır. Bu tutar, açılan hasar dosyalarına ilişkin ödenen veya ödenecek tazminatları listeler. e-Devlet tazminat ödeme tutarı, sigorta şirketinden bağımsız şekilde erişebileceğiniz referans niteliğinde bir kaynaktır.

2. Poliçe tazminat ödeme tutarı neden değişiyor?

Poliçe tazminat ödeme tutarı, aracın değerindeki değişim, muafiyet oranı ve hasarın boyutu nedeniyle dosyadan dosyaya farklılık gösterir. Hasar tarihindeki rayiç değer, hasar türü ve hurda bedeli de bu tutar üzerinde belirleyicidir. Poliçe tazminat ödeme tutarı, her dosya için yeniden hesaplanan dinamik bir sigorta verisidir.

3. Kasko tazminat ödemesi ne kadar sürede yapılır?

Kasko tazminat ödemesi, eksper raporu tamamlandıktan ve tüm belgeler sigorta şirketine ulaştıktan sonra genellikle 5 ila 10 iş günü içinde sonuçlanır. Ödemelerin sigortalının hesabına geçme süresi, bankacılık işlem süreleriyle birlikte değerlendirilir. Kasko tazminat ödemesi, dijital süreçlerin gelişmesiyle birlikte birçok şirkette daha kısa sürelerde tamamlanır.

4. Pert araç tazminatı alınmazsa ne olur?

Pert araç tazminatı alınmaması, sigortalının pert dosyasını kapatmaması ve araç bedeli yerine sadece hurda araçla kalması sonucunu doğurur. Bu durumda sigorta şirketi tazminat ödeme yükümlülüğünü yerine getirmez ve dosya kapanmaz. Pert araç tazminatı alınmadığında, sigortalı hurda aracı kendi imkanlarıyla değerlendirmek zorunda kalır.

5. Aracım çalındı ama bulundu, tazminat geri alınır mı?

Aracım çalındı ama bulundu senaryosunda, tazminat ödemesi yapılmışsa sigorta şirketi ödenen bedelin iadesini talep eder. Araç bulunmadan önce ödeme yapılmamışsa, dosya aracın durumuna göre yeniden değerlendirilir. Aracın bulunduğu andaki hasar durumu, onarım gereksinimi ve hukuki süreçler tazminat dosyasına yansıtılır.

6. Emirando Sigorta’dan tazminat süreci nasıl takip edilir?

Emirando Sigorta tazminat süreci, Emirando Online Hasar Takip ekranı ve müşteri hizmetleri kanalları üzerinden 7 gün 24 saat izlenebilir. Sigortalı, emirando.com.tr üzerinde yer alan online panelden dosya aşamalarını, eksper atamasını, onarım sürecini ve ödeme tarihlerini görebilir. Emirando Sigorta tazminat süreci, dijital bildirimler ve SMS bilgilendirmeleriyle desteklenir.

7. Masraf ödeme tutarı ile tazminat ödeme tutarı arasındaki fark nedir?

Masraf ödeme tutarı, eksper raporunda yer alan onarım maliyetlerinin toplamını ifade eder. Tazminat ödeme tutarı ise poliçe şartları, muafiyet oranı, teminat limitleri ve hurda değeri dikkate alınarak sigortalıya ödenen net sigorta bedelidir. Masraf ödeme tutarı her zaman tazminat ödeme tutarına eşit olmaz.

8. Kasko poliçemde muafiyet varsa tazminat nasıl etkilenir?

Kasko poliçemde muafiyet varsa, hasarın muafiyet oranına denk gelen kısmı sigortalı tarafından karşılanır. Sigorta şirketi, muafiyet tutarı düşüldükten sonra kalan kısmı tazminat olarak öder. Muafiyetli poliçelerde, her hasarda sigortalının katlandığı bu tutar tazminat hesabında dikkate alınır.

Kaynak: Bülten